債務整理

ローンを組むとき、生活費が足りない時など、お金を借りる場面は少なくありません。その中で、日常的に借金を繰り返し、返済が滞ってしまった人や返済をすることがもはや現実的でなくなってしまった人に対して、永遠に借金を負わせるのはあまりにも酷であると言えます。
以上のような人を保護するために、債務を整理する制度を設けました。以下債務整理を代表する4つの制度について簡単に説明します。

・自己破産
自らの財産をほとんど処分されるかわりに、債務の全額を免除できる制度のことをいいます。新たなスタートを切りたい人には適した制度ですが、手元には99万円以下の現金しか残らないこと、特定の仕事を一定期間できなくなること等の不利益があります。

・個人再生
自らの財産をそのままに、債務の一部をカットしてもらう制度です。返済義務は相変わらず残るため、安定した収入があることが条件になりますが、処分したくない家や車等の財産がある場合には、この制度を用いることを検討しても良いでしょう。

・任意整理
貸金業者との協議によって、債務の利子をカットしてもらう制度です。上記2つの制度と異なり、裁判上の手続きではなく、債権者に拘束力はありませんが、その分、時間をかけずに債務を減らすことが可能です。

・過払金請求
既に支払った借金の利子が20%から29.2%である場合、払い過ぎた利子の返還を請求することができる制度です。
上記3つとは既に借金を支払っているという点でかなり毛並みが違う制度ではありますが、これも債務整理の一手法として数えられます。

上記4つの制度それぞれにメリットとデメリットがあります。
どの制度を用いることができるか、どの制度を用いることが適切かは、その人の借金額、職業、貸金業者等の要素によって変化します。また、以上の制度を司法書士等に依頼した際には、貸金業者からの直接の取り立てをなくすことができます。

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